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超67%大学生用过校园贷 还钱靠“拆东墙补西墙”

来源:网络 作者: 时间:2019-10-01

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张贴在校园里的校园贷款小广告

  互联网金融的蓬勃发展,让众多顺势发展起来的“校园贷”平台瞄准了大学生这一群体,“校园贷款”这个词也变成了“炸药”,很多人谈论它时都小心翼翼……

  校园贷款到底是啥,有多少在校大学生在用它?“欠钱”的日子,他们又过得怎么样?□东方今报记者 刘羽/文 李新华/图

  

  问“手机”借钱会上瘾  “欠钱”的日子不好过

  2016年3月22日下午,吴一(化名)依然没什么心思去上课。这几天,他常常一个人躺在宿舍床上,一遍又一遍重复看着那篇“收藏”的文章——《被“校园贷”夺去的生命》。

  3月20日,吴一的室友大壮(化名)说:“吴一最近很反常,一连好几天都窝在寝室不愿出去。”大壮说,吴一最近还在QQ空间里写了一段奇怪的话,什么“出来混迟早是要还的”,希望“朋友能帮忙给介绍兼职,因为每天一睁眼都欠了几百外债的日子不好过”。

  吴一也说,他不是个爱乱花钱的人,只不过他最近迷上了玩单反,所以“分期”加“贷款”,添了不少新装备。

  在吴一寝室的柜子里,“躺着”的那套过万元的单反相机,就是吴一去年11月,通过一个大学生分期购物平台购买的。为了买这个大“家伙”,每个月只有800元生活费的吴一,如今还欠了6500多元“外债”。

  “注册账户的时候很简单,填个手机号就行了。分期付款买相机的时候也没啥,跟普通网购区别不大。花几百块钱就能用上几千块的相机。就是第一次从手机上的软件贷款借钱的时候,那种感觉,很慌张,又很期待,说不清。”吴一说,为了买个新的镜头,他跟“手机”贷了人生第一笔“款”,3000元整。

  单反相机、心仪的镜头都到手了,吴一这几天也没心思再去把玩了。“有人因为还不上钱,跳楼了。我有点害怕,又不敢告诉爸妈。最近一直想去做个校外兼职,赚点钱,把这个娄子给补上。”吴一说,还上这笔钱,就卸载了手机上的分期购物平台和“校园贷款”APP。

  

  无抵押贷款“童叟无欺”   “直攻”高校校园

  “亲爱的同学们,还在为每个月超支的生活费担心吗?还在为没钱买‘爱疯’着急吗?还在为没钱没法‘说走就走’失落吗?别发愁,看这里,无抵押贷款,金额500到5000元,六个月内还清,绝无压力。”

  像这种略带煽情又充满鼓动性的校园借贷“小情书”,时不时会从各个大学生的QQ群里跳出来,然后留下一串联系电话和QQ号码。

  “最初知道校园贷款就是从班级的QQ群里看到的,但是不知道是谁发了这么一条。后来想换个手机,就跟室友打听了下,选择了个下载量高的贷款APP,就这么玩起了贷款。”今年刚上大二的青林(化名)随手划拉开手机,上头备注着“花呗”的那个文件夹里,一共有五个APP,其中两个是分期购物的,两个是贷款的,一个贷款加理财的。据说,这五个APP,在高校校园里很流行,“谁要不知道就太Low了!”

  在郑州龙子湖大学城上学的凌凌(化名),最近说到校园贷款变得很“谨慎”。“有人因为还不上贷款自杀了,这事儿都传开了,学校也开始严打校园贷款了。”凌凌说,“意外”没发生之前,无抵押的校园贷款号称“童叟无欺”,在高校超火。

  

  为还贷“拆东墙补西墙”  省钱打工靠爸妈

  校园贷款这么火,没有固定收入的学生借了款,咋还钱?

  面对这个问题,“超前消费”的小鲜肉们有着统一的答案,拆东墙补西墙。

  “生活费实在省不下来,还不上款的,就用另外的软件再贷款。反正申请注册很简单,先补上前面的那个窟窿再说。”青林说。和青林不同,他的同学张墨(化名)自从用了校园贷款后,每月的生活费一半都得用来还款。

  “最近还贷压力有点大,已经在学校附近找兼职了。”张墨说,要是实在还不上钱了,就跟爸妈坦白,先把钱还了,因为过期不还款,违约金“很厉害”。

  有大学生说,刚刚了解到校园贷款的时候,觉得不靠谱,后来不少同学开始“借贷”,有些人用贷款的钱做起了小生意,也有人“借钱”吃吃喝喝。“我们室友就贷款了5000块,然后用这钱在小商品城买了好多收纳盒、拖鞋,开了个微店。听说还赚了一笔。”林一菲(化名)觉得,校园贷款的广告满校园都是,自然有它存在的道理,“如果能够控制自己消费,按时还款,这也是个不错的选择。”

  ■链接

  什么是“校园借贷”

  校园借贷算是民间借贷的校园网络版,网站或者APP作为一个中介平台为资金提供方和需求方提供信息匹配,并对其身份及交易信息的真实性进行审查。

  校园借贷多为P2P(Pear to Pear)模式,就是由某个企业搭建网络平台,“你有钱,他要钱,我搭个台来撮合”。 

  动动手指就有几千块 校园借贷是“蜜糖”还是“毒药”

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  校园贷APP用起来很方便

  近日,易观智库发布《2016中国校园消费金融市场专题研究报告》,针对2893份大学生调查问卷分析发现,大学生群体对于分期消费的接受程度普遍较高,超过67%的大学生用过分期消费并且表示还会继续使用。

  越来越多的小鲜肉习惯了“分期购物”,依赖上“校园借贷”。回头看,这些看似简单便捷的“校园贷款”,究竟是“蜜糖”还是“毒药”?□东方今报记者 刘羽/文 李新华/图

  

  下载个借贷APP 动动手指就有几千块

  “新学期,我们全都要新的!”打开小鲜肉说的“最好使”的那个校园贷款APP的页面,上头这句“全新”的广告语格外晃眼。

  听小鲜肉们说,注册校园贷款都超级简单。记者也决定试试,从注册到申请贷款,需要几分钟。

  先找到页面左上角的“注册”,点击,显示新用户注册页面,填写用户名、真实姓名、身份证号、手机号,设置登录密码和交易密码,填写图片验证码,提交,收到短信验证码后填写,完成注册。

  登录刚刚注册的账号,点击“信用消费”借点钱花,随便选择一个取现用途,再选3000元取现金额,选择银行,输入银行卡号,此时,银行信息将自动与注册账户绑定。

  最后,点击“立即取现”,选择分期(还款月数),确认,完成借款。整个过程不超过三分钟。在“取现”页面,还贴着“最快3秒到账,最长40天免息,最高1万+额度”的“图说”。

  小鲜肉们说,这个校园贷款注册还是麻烦的,很多校园贷款APP只填写手机号和短信验证码就能够进行分期和贷款。

  而且,校园贷款各平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享,同一借款人可能在多家平台同时借款。昨天,记者就用同一身份信息在四个校园贷款平台进行了注册。

   校园借贷“有三坑”

  “分期”除了服务费 还得多交千元“无名费”

  “分期”有多“划算”,为啥小鲜肉被迷得不要不要的?

  昨天上午,记者也想“试水”一把分期购物,换个又大又薄用起来又快的智能手机。于是,记者又注册了个超火的APP,在APP商城中标价4699元的手机分期付款,分期24个月,月供只要252.56元,不过,分期买下这部智能手机,记者一共要付6061.44元,这比商城标注的价格将近高了1500元。

  在其他类似校园分期(贷款)平台,记者发现,号称“零利息”分期购物的商品,只标有月供,个别会标注几十元的服务费。但是,“分期”总额减去服务费,再去掉商品原价,那多交的“无名费用”是啥?

  借点钱花来得容易 但是“利息”超级高

  无抵押、零利息贷款,听起来好像就是空手套白狼。可真贷起款来是这么回事吗?

  拿校园贷款平台“分期乐”来说,借款600元,不分期一次性还款时要还612元,这里“手续费”是12元。

  要是借款分3个月、6个月、9个月、12个月还,还款总额实际是642.12元、684.12元、720.36元、774.36元;对应的年利率分别为28.08%、28.04%、26.74%、29.06%。

  算完了校园贷款的年利率,咱们再来对比一下中国银行的贷款利率。根据《人民币贷款利率表2015-10-24》显示,一年以内(含一年)的短期贷款,年利率是4.35%;一至五年(含五年)的中长期贷款,年利率是4.75% 五年以上的贷款,年利率是4.90%。

  真是不比不知道,一比吓得蹦老高。校园贷款借钱容易,还钱的时候可占不着便宜。

  “贷款合同”一边倒 “甲方违约”责任大

  在分期或者贷款前,有多少小鲜肉会认真读一遍“合同”,再按下“确认”键呢?

  咱们先看一个校园贷款平台(分期乐)的服务协议标准条款,在免责条款里,这些情况下出现任何问题,校园贷款平台不承担责任也不赔偿,比如电信设备出现故障不能进行数据传输的;或是由于黑客攻击、电信部门有技术调整或故障、网站升级、银行方面的问题等原因而造成的服务中断或者延迟。

  不仅如此,如果借款人(甲方)违约,那“罚金”可是很狠的。在违约责任条款中,上面明确写着“逾期还款违约金公式:每期应付未付款项*0.05%*违约天数。催告费用公式:每期应付未付款项*0.5%*违约天数。其他合理费用公式:每期应付未付款项*0.45%*违约天数”。

  这样瞅着,如果贷款逾期多天没还,那么这每天的违约金就会像滚雪球一样,越滚越大。

  

  校园贷款为何火热?

  申请方便、手续简单、放款快速,看准了大学生的“消费需求”,校园贷款也越来越火。在调查中,在校大学生大赞校园贷款平台,他们甚至忽略了校园贷款中的各种“高利息”和“高服务费”。

  中国人民大学法学院副院长杨东曾公开表示:“现在银行已经叫停了大学生信用卡业务,而大学生日常生活中又有买电脑、手机等产品的用钱需求。爸妈给的钱不够,又不好意思和同学借,面向在校生的小额贷款平台就有了市场空间。”

  校园贷款谁来监管?

  在采访中,很多高校老师和大学生家长并不看好校园贷款。在郑州一高校担任了8年辅导员的张老师认为,不少校园贷款平台让学生变成了“分期购物的专业户”和“拆补套现的贷款常客”。

  “这些校园借贷平台注册简单,借贷方便,但是它们没有一个完整的信息化系统,一个人能在多个贷款平台上注册,连续贷款,拆拆补补。”张老师疑惑,“校园贷款平台谁来监管,出了问题去哪维权?”

  校园贷款是否合法?

  “校园贷款这种模式是否合法,一直是有争议的。”河南春屹律师事务所主任、律师张少春说,目前,互联网金融作为一种新的产物,涉及的很多法律法规是不完善的。

  “在法律人士看来,不管是校园借贷,还是一般的网络借贷,这种模式就是民间借贷。”张少春说,根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数),超出此限度的,超出部分的利息不予保护。

  “校园贷款,没有面签,甚至经过别人代办就可以贷款,这就容易出问题。”张少春说,应该鼓励大学生在创业时进行小额贷款,但也要规定校园贷款平台在向大学生借款时核实借款用途,履行监管职责。


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